近来，中信银行积极响应“稳规模优结构”要求，凭借自身综合平台和外汇专业优势，致力于创新服务体系，通过“全线上、一站式、智能化”的数字化金融创新服务，适应外贸新业态的快速发展。

  依托“金融+实业”基因

  外贸新业态创新服务体系应运而生

  随着外贸企业不断向数字化、智能化转型，为给外贸企业提供更加高效、便捷的金融服务，中信银行外贸新业态创新服务体系应运而生。“我们拥有外汇业务全牌照，依托中信集团‘金融+实业’的综合平台优势，可提供更专业、快捷、灵活的跨境及外汇综合金融服务。”中信银行有关负责人表示。

  据了解，中信银行2013年开发了全线上跨境电商支付系统；2015年上线全线上外贸综合服务系统；2019年取得跨境电商外汇收结汇业务资质；2020年1月创新“信银致汇”亚马逊出口收汇产品；同年8月，上线“创新型外综服集中收结汇”系统；2021年成为创新型跨境电商集中收汇业务多地展业行；2023年成为服务贸易项下线上化集中购付汇展业行。

  该负责人称，中信银行目前形成了“跨境电商+外贸综合服务+市场采购+第三方支付”的多场景、多业态的产品体系，为B端及C端跨境电商客户提供多币种、多渠道、全方位综合金融服务。

  数字时代 技术升维

  打磨体验式金融产品与服务

  中信银行的外贸新业态创新服务体系不断进行数字技术升维，不断打磨更多符合跨境电商企业需求的金融产品和服务，在科技领域的研发和创新上持续发力。

  在外贸新业态方面，投入IT资源，针对“小额、高频、海量”的业务特征，提升业务线上化和数字化处理能力。

  在跨境电商方面，通过转接收款和直连收款两种模式为境内出口电商企业提供跨境收款服务，实现全流程收结汇、境内资金清分、国际收支申报、结售汇登记等线上化处理。同时，自主研发的“信银致汇”产品省去了出口商户与第三方支付机构的中间环节，免去了海外资金“落地、归集”的环节，降低资金风险和收款成本。

  在外贸综合服务方面，中信银行与国内外综服企业阿里一达通及各地大型外综服企业展开合作，实现了管家式线上化全流程服务，并进行多业务场景的创新尝试，目前已覆盖0110、1039、9610、9710、9810等多种报关方式，支持境外资金中心、境外代理行、NRA账户、第三方支付机构等多种资金收付场景，提供包括人民币、美元、欧元、港币在内的多币种跨境收付汇服务，支持出口项下原币提款。

  在市场采购方面，中信银行与全国近半数市采平台进行系统对接，提供身份核验、额度扣减、自动收汇、在线申报等线上化、便利化金融服务。在此基础上，针对“跨境电商+1039报关”的业务场景进行探索创新，开展平台+银行+市采平台的三方对接创新模式，通过境外代理行账户为市场采购贸易主体提供线上化收结汇极速提款服务。

  在第三方支付业务方面，中信银行自2013年起已与包括支付宝、京东在内的13家持牌机构开展了外汇及跨境人民币业务合作。根据支付机构的电子账务处理要求以及市场交易习惯，提供结售汇、收付汇、国际收支申报等全流程线上化功能。

  合规保驾 科技护航

  搭建全流程风险管控体系

  中信银行始终坚守“以合规为基础、以市场为导向、以扶持中小企业，助力实体经济为目标”的经营理念，对不同客群提供定制化、全方位的综合金融服务方案。

  此外，中信银行对银行金融服务在合规风控能力和数字化服务能力方面提出了更高的要求。为满足各类客户的个性化需求，该行不断进行系统迭代，在产品设计、系统迭代、服务质效方面加速创新，确保业务全流程在线处理；选择与市场知名度高、运营时间长、风控体系完整、电子信息技术完备的平台进行合作。

  中信银行还以满足监管要求及风险可控为前提，搭建“人工+线上”的全流程风险管控体系。针对客户交易特征设计大数据风控模型，通过底层系统对接及数据共享，事前针对平台企业进行客户身份识别、验证准入及签约；事中对资金流与信息流匹配、额度控制、高频大额异常交易预警机制等进行多维度系统核查；事后智能化运营定期平台重检及业务回溯抽查。同时，在客户身份识别和交易真实性审核两方面进行多维度和多技术手段的校验审核，确保跨境数字金融服务洗钱与制裁风险有效管理贯穿全程。

  该负责人称，未来，中信银行将继续深化科技金融的研发与应用，通过与全球优质合作伙伴的紧密合作，以数字化金融科技手段全力支持实体经济发展。