“金渝网”是国家金融监督管理总局重庆监管局建成的中西部第一个“数据共享+业务协同”的金融综合服务网。作为重庆市第一批试点银行,重庆银行深入实施“智融惠畅”工程,全面融入数字重庆建设大局,认真落实有关要求,以加强“金渝网”推广应用为着力点,发挥数字资产战略价值,构筑“数据+场景+应用”格局,不断拓展数据联通、服务互通、资金融通的广度和深度,助力提升金融数字化、服务智慧化水平。
整合数据资产方面,“金渝网”接入全市所有银行保险机构及19个行政领域主管部门,支持政银保“数据共享+业务协同”,实现一网全支持。
重庆银行组建专项工作组,制定实施方案和工作计划,深入推广应用“金渝网”,接入监管、政务、金融等数据,并与税务、住建、电力、工商等数据有机结合,打通数据流、信息流、指令流。重庆银行有关负责人表示,这既能节省数据成本,又可以提高数据使用转化效率,为服务实体、服务民生、防控风险提供数据支撑。
践行金融普惠方面,重庆某铝业加工公司是“专精特新”企业、高新技术企业,因近期订单量增加,出现流动资金缺口,企业通过“信易贷·渝惠融”平台向重庆银行申请“专精特新信用贷”,该行及时受理融资申请,通过平台一键查看企业经营、知识产权、资质资格等数据,通过审查审批,为企业提供300万元信用贷款。据悉,“信易贷·渝惠融”是国家金融监督管理总局重庆监管局依托“金渝网”,联合重庆市发展和改革委员会联合打造的金融综合服务平台,具备政务数据应用、金融产品展示、在线融资申请、信用信息预警、精准客户挖掘、监管统计分析等核心功能。重庆银行在“信易贷·渝惠融”发布了专精特新信用贷、支小纾困贷、好企商超贷、流水贷等5款特色产品和2款区域产品,覆盖“专精特新”、进出口、大足五金等平台专区。截至目前,该行通过平台投放普惠贷款超3亿元,为204户小微客户提供高效、精准的融资服务。
风险防控方面,重庆银行通过“金渝网”对公流水验真、违规流向预警等数据共享服务,有效识别可疑信贷资金回流、挪用等问题,累计在风险防控中查询5.7万次,为192亿元贷款投放提供数据支撑。同时,基于“金渝网”串联民政部门引入婚姻、殡葬等数据共享服务,为授信管理提供多维度的风控支持,累计在授信审批中查询超过13万次,为7594笔贷款申请、17.5亿元贷款发放提供线上核验服务,在贷后管理环节累计查询1万余次,及时采取有效措施防范风险。该负责人称,“金渝网”提供的数据,与行内数据相辅相成,基于大数据分析对客户进行风险“画像”,从贷前、贷中、贷后实施全流程风控,有效提升风险识别、防控效率和准确率。
“‘金渝网’正以数据牵引推进重庆市金融服务组织架构、业务模式、数据治理、科技能力等全要素变革、全产能升级。”该负责人表示,下一步,重庆银行将在国家金融监督管理总局重庆监管局的指导下,以用好“金渝网”为抓手,不断深化数据治理,加强核心业务梳理,在更多领域、更大范围实现数据联通、服务互通、业务协同,把数字赋能成果转化为服务实体、特色经营、风险防控、治理提升的实际成效,以数字化推动工作体系重构、流程再造、机制重塑,加快数字化转型步伐。