近日,在中信银行与富达基金联合举办的2023“幸福+”养老财富管理论坛上,针对当下养老金融市场的不同年龄层、不同客群的养老需求,中信银行给出了自己的“中信解法”:从全生命周期的养老规划出发,围绕客户不同生命周期阶段的财富管理需求,提出“三分四步”的养老理念和实施路径。不仅如此,依托中信金控、中信集团的平台,与其他子公司形成协同之力,打造养老金融综合服务生态圈,构建覆盖“财富、健康、医养、长寿”的养老金融服务闭环。
“三分四步”即三个阶段,四个步法。其中,18-35岁,从校园到社会,是事业的起步发展期,这个时候应注重收支平衡,首要目标是要打造“一张健康的资产负债表,实现资产和负债的平衡,为后面养老储备积攒第一桶金”;35-60岁,正处于事业高速发展期,结余资金逐步积累。中信银行提出“一本科学的养老账本”的理念,旨在帮助这些中生代群体实现财富的稳健增值,为未来的养老支出做好储备;60岁之后,步入银发阶段,中信银行提出“一个幸福的晚年生活”的理念,旨在帮助他们通过合理规划实现养老资产稳健增值,保障养老支出具有可持续性。此外,中信银行提出“平衡收支、预防风险、规划养老、长钱投资”四步法,就是希望通过制定长远的财务规划,提高生活质量保障。
不仅如此,在中信银行看来,居民的养老需求还包括退休养老生活的非金融需求。对此,该行借助中信集团、中信金控的多牌照、跨领域的协同之力,一方面,在2023年初,由中信金控财富管理委员会成立养老金工作室,成员包括中信银行、中信证券、中信建投证券、中信信托、中信保诚人寿、华夏基金;另一方面,联手中信集团养老产业子公司以及外部优质养老资源,打造“内外双循环”的养老金融综合服务生态圈,构建一个覆盖“财富、健康、医养、长寿”的养老金融服务闭环。
中信银行有关负责人表示,通过打通客户虚拟的养老金融支付体系与实体的养老“非金融”服务体系的链接通道,中信银行布局了全生命周期、全客层、全客群的养老“金融+非金融”服务体系。